+7 (495) 232-20-50

Как происходит рефинансирование кредита?

Что такое рефинансирование и сколько оно стоит
Когда имеет смысл рефинансировать кредит?
На что банки обращают внимание при рефинансировании
    Размер официального дохода
    Тип занятости
    Кредитная история
    Профессиональный статус
Процедура рефинансирования

Представьте, что вы взяли несколько потребительских кредитов, исправно их выплачиваете, но, хотя значительная часть зарплаты уходит на выплаты, долг перед банком уменьшается медленно. Для большинства заемщиков такая ситуация является реальностью, когда существенная часть дохода идет на погашение процентов, а не тела кредита. Снизить процентную ставку по одному или нескольким займам позволяет рефинансирование.

Когда имеет смысл рефинансировать кредит?

Перекредитование имеет смысл, если ваш кредитный рейтинг улучшился до уровня, при котором может быть предложен заем по сниженной процентной ставке или более длительный срок действия договора, чтобы снизить ежемесячные платежи по займу. Кредит рефинансирования также будет выгоден для следующих случаев:

  1. Несколько проблемных займов в разных банках. Перекредитование позволяет консолидировать 2-5 обязательств перед разными кредиторами в одно с едиными условиями выполнения.
  2. Высокая процентная ставка. Ситуация высоких процентов относится во многом к ипотечным кредитам и потребительским займам, выданным до 2015 года, когда ЦБ РФ начал снижать ключевую ставку. Рефинансирование выгодно только, если позволяет снизить ставку по кредиту минимум на 2% годовых.
  3. Валютный заем. Девальвация рубля по отношению к главным валютам — доллару США и евро — привела к увеличению долговой нагрузки на обладателей долгосрочных обязательств перед банками. Перекредитование позволяет заменить инвалюту погашения долга и, таким образом, исключить ценовую разницу при ее конвертации в российский рубль.
  4. Финансовые трудности. График погашения составляется при оформлении договора с учетом уровня дохода заемщика. Если доход падает, вносить платежи по установленному графику может быть затруднительно. В таком случае оформление нового кредита с более длительным сроком погашения позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, хоть и приводит к увеличению общей стоимости продукта.
  5. Снятие обременения с залогового имущества. При необходимости высвобождения имущества из-под залога перекредитование позволяет избавиться от обязательства, для которого использовалось залоговое обеспечение.

Цель рефинансирование для заемщика — получение новых, более выгодных условий кредитования. Любая ситуация, при которой кредитоспособность снижается или возникают непредвиденные обстоятельства, является сигналом необходимости замены текущих долговых обязательств на новые.

На что банки обращают внимание при рефинансировании

При рассмотрении заявки на перекредитование банк руководствуется рядом критериев, которым должен соответствовать клиент. Среди прочего учитывается:

Есть и другие критерии, которые могут учитываться банками для принятия решения о выдаче займа, но мы рассмотрим только главные.

Размер официального дохода

Размер дохода является важным фактором для банка. Он сравнивается расходами, которые понесет клиент при получении нового кредита. Поэтому у заемщика, который зарабатывает меньше, но мало тратит и имеет сбережения, шансов больше, чем у того, кто зарабатывает больше, но не имеет сбережений.

Тип занятости

Официальный характер дохода играет ключевую роль для кредитора. Он снижает риск того, что клиент окажется в ситуации, когда у него не будет достаточно средств для выплаты платежа по кредиту в конкретный месяц. Следовательно, в глазах банка люди, работающие по трудовому договору, являются наиболее предпочтительной категорией клиентов.

Кредитная история

Одним из важнейших критериев является кредитная история клиента. Банки гораздо более благосклонно относятся к людям, которые уже выплатили несколько займов и не имеют негативных отметок в своей кредитной истории.

Профессиональный статус

Для кредитора важен не только размер дохода, но и профессиональный статус заемщика. Банки часто обращают внимание на образование и занимаемую профессиональную должность. Они анализируют шансы на повышение или риск потери рабочего места.

Процедура рефинансирования

Сама процедура перекредитования практически идентична обычному оформлению кредита в банке. Последовательность действий при рефинансировании выглядит так:

  1. Заемщик собирает пакет документов и обращается в банк за кредитом рефинансирования.
  2. После получения положительного решения по заявке заемщик обращается к текущему кредитору для согласования перекредитования задолженности.
  3. Новый и текущий кредитор подписывают договор, по которому первый выплачивает всю задолженность заемщика, а второй передает ему право требования по договору займа.

В остальном процедура перекредитования не отличается от обычного оформления кредита и требует от заемщика стандартного пакета документов.

Задать вопрос
Ваше имя:*
Компания
E-mail*
Вопрос*
* заполните обязательно
Заказ услуги
Имя
Название организации
Телефон*
Комментарии
* заполните обязательно
Обратный звонок
Представьтесь, пожалуйста*
Город
Контактный телефон*
Удобные дата и время для звонка
Комментарии
* заполните обязательно
Заявка на обратный звонок
Имя
Название организации
Контактный телефон
Комментарии
* заполните обязательно
Заявка на банковские гарантии
Название организации*
Контактное лицо
Должность*
Контактный телефон*
E-mail
ИНН
Вид интересующей гарантии
Бенефициар
Комментарии
* заполните обязательно
Персональный менеджер свяжется с Вами
Ваше имя*
Телефон*
Email
* заполните обязательно
Персональный менеджер свяжется с Вами
Ваше имя*
Телефон*
Email
* заполните обязательно
Персональный менеджер свяжется с Вами
Ваше имя*
Телефон*
* заполните обязательно
Обратная связь
Ваше имя*
Должность
Название организации
Контактный телефон*
E-mail*
Сообщение*
* заполните обязательно
Подтверждение личности

Подпишите заявку через Госуслуги на получение данных из БКИ и
вам будет достаточно приехать в офис один раз за деньгами.

Подтверждая личность через сайт Госуслуг, выражаю свое согласие на
получение основной части кредитной истории на условиях, определенных
Федеральным законом "О кредитных историях" №218-Ф3 от декабря 2004 года.

Продолжить заполнение без подтверждения личности через сайт «Госуслуги»

Подтверждение личности

Подпишите заявку через Госуслуги на получение данных из БКИ и
вам будет достаточно приехать в офис один раз за деньгами.

Подтверждая личность через сайт Госуслуг, выражаю свое согласие на
получение основной части кредитной истории на условиях, определенных
Федеральным законом "О кредитных историях" №218-Ф3 от декабря 2004 года.