+7 (495) 232-20-50

Списание кредитов пенсионерам в 2020 году

Реструктуризация как способ списания задолженности

Банкротство как способ избавиться от долга по кредиту

Аннулирование кредита после смерти заемщика

Списание долгов по кредитам – распространенная ситуация, возникающая по самым разным причинам и затрагивающая широкий круг заемщиков, включая пенсионеров. Есть ряд ограничений и требований для списания банковской задолженности людям пожилого возраста, каких именно – разберемся в этой статье

Реструктуризация как способ списания задолженности

Самый простой способ избавиться от долга по кредиту – выплатить его, воспользовавшись рефинансированием или реструктуризацией. Часто банки готовы идти на уступки клиентам, которые оказались в сложной финансовой ситуации, и готовы пролонгировать срок погашения, изменить график платежей, предоставить кредитные каникулы или даже списать часть долга. Разумеется, кредитор не пойдет на уступки без веских на то причин, поэтому рассчитывать хотя бы на частичное списание долга можно лишь в некоторых случаях:

Почему при определенных обстоятельствах банк может захотеть сократить долг? Взыскание задолженности в судебном порядке – обременительный и длительный процесс, который также требует расходов со стороны кредитора. Поэтому в некоторых случаях банку выгоднее реструктуризировать долг, чем начинать взыскание через суд. Частичное списание задолженности перед клиентами, оказавшимися в сложной финансовой ситуации, может, как это ни парадоксально, быть выгодным для банка. Меньшая задолженность означает меньшие платежи и, следовательно, более легкую выплату. Поэтому гораздо больше шансов, что непогашенная часть обязательства будет выплачена.

Банк может реструктурировать задолженность по займу несколькими способами:

  1. Изменение графика погашения. Возможно продление или сокращение срока выплат по кредиту. В первом случае количество платежей увеличивается, а значит, размер ежемесячного платежа уменьшается, но увеличивается общая сумма выплаты. При сокращении срока кредитования от заемщика может потребоваться уплата комиссии за досрочное погашение, но общая экономия будет выше.
  2. Изменение процентной ставки. В редких случаях банк соглашается снизить процентную ставку, что ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа.
  3. Замена валюты кредита. Такой способ реструктуризации чаще всего применяется к ипотечным займам, оформленным в долларах США. Он позволяет снизить конечную сумму платежа за счет снижения фактора девальвации рубля, но одновременно связан с риском неблагоприятного изменения курса валют.
  4. Кредитные каникулы. Каникулы предполагают перенос срока погашения в полном объеме на определенный срок. Другими словами, заемщику не нужно платить по кредиту на определенный период времени, но проценты по нему продолжают начисляться. По истечении этого времени заемщик возвращается к регулярному погашению долга.

Способ реструктуризации долга по кредиту определяется банком исходя из суммы долга, финансовых возможностей должника и других факторов.

Банкротство как способ избавиться от долга по кредиту

Если заемщик неплатежеспособен, и в обозримой перспективе улучшения его финансового положения не ожидается, тогда единственный способ избавиться от задолженности по займам – банкротство.

Банкротство физических лиц – это процедура признания гражданина неплатежеспособным арбитражным судом. Процедура регламентируется законом №127-ФЗ, согласно которому объявить себя банкротом может физическое лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность и не владеющее бизнесом, чей долг перед кредиторами превысил 500 000 рублей, а срок просрочки составляет более 90 дней. Закон разделяет случаи, когда должник имеет право и когда обязан подать заявление на проведение процедуры банкротства. Физлицо обязано заявить о собственной неплатежеспособности не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, соответствующей условиям закона №127-ФЗ. В остальных случаях оно может, но не обязано объявлять о финансовой несостоятельности. Кроме должника инициировать банкротство может его кредитор или ФНС по решению суда.

Банкротство для пенсионера – возможность избавиться от долгового бремени, за которую придется заплатить некоторыми ограничениями в имущественно-финансовом поле:

В течение пяти лет после признания банкротом гражданин также ограничен в возможности кредитования в финансовых учреждениях любого типа: МФО, банки, кредитные союзы.

Условия банкротства

Для признания пенсионера неплатежеспособным и списания задолженности по кредиту он должен подать заявление на банкротство в суд по месту проживания. Это можно сделать лично или через доверенное лицо. Заявление должно содержать:

После подачи заявления и его рассмотрения судом должник выбирает финансового управляющего, который выступит посредником между всеми сторонами процесса и проведет процедуру банкротства.

Аннулирование кредита после смерти заемщика

Принятое обязательство по займу не исчезает или не отменяется после смерти заемщика. Следовательно, обязанность по его выплате ложится на наследников умершего. По истечении шести месяцев с момента смерти должника и после вступления в право наследования наследники обязаны выплатить задолженность установленного размера. Исключение – случаи, когда размер финансовой задолженности превосходит совокупную стоимость наследства. Банк может согласиться на частичное списание долга после смерти заемщика, если наследники находятся в тяжелом финансовом положении и не могут выплатить свои обязательства, а взыскание долга будет слишком дорогостоящим.

Задать вопрос
Ваше имя:*
Компания
E-mail*
Вопрос*
* заполните обязательно
Заказ услуги
Имя
Название организации
Телефон*
Комментарии
* заполните обязательно
Обратный звонок
Представьтесь, пожалуйста*
Город
Контактный телефон*
Удобные дата и время для звонка
Комментарии
* заполните обязательно
Заявка на обратный звонок
Имя
Название организации
Контактный телефон
Комментарии
* заполните обязательно
Заявка на банковские гарантии
Название организации*
Контактное лицо
Должность*
Контактный телефон*
E-mail
ИНН
Вид интересующей гарантии
Бенефициар
Комментарии
* заполните обязательно
Персональный менеджер свяжется с Вами
Ваше имя*
Телефон*
Email
* заполните обязательно
Персональный менеджер свяжется с Вами
Ваше имя*
Телефон*
Email
* заполните обязательно
Персональный менеджер свяжется с Вами
Ваше имя*
Телефон*
* заполните обязательно
Обратная связь
Ваше имя*
Должность
Название организации
Контактный телефон*
E-mail*
Сообщение*
* заполните обязательно
Подтверждение личности

Подпишите заявку через Госуслуги на получение данных из БКИ и
вам будет достаточно приехать в офис один раз за деньгами.

Подтверждая личность через сайт Госуслуг, выражаю свое согласие на
получение основной части кредитной истории на условиях, определенных
Федеральным законом "О кредитных историях" №218-Ф3 от декабря 2004 года.

Продолжить заполнение без подтверждения личности через сайт «Госуслуги»

Подтверждение личности

Подпишите заявку через Госуслуги на получение данных из БКИ и
вам будет достаточно приехать в офис один раз за деньгами.

Подтверждая личность через сайт Госуслуг, выражаю свое согласие на
получение основной части кредитной истории на условиях, определенных
Федеральным законом "О кредитных историях" №218-Ф3 от декабря 2004 года.