Рефинансирование ипотеки при рождении ребенка

Что такое семейная ипотека: условия оформления
Кто может оформить рефинансирование ипотеки
Правила оформления рефинансирования ипотеки при рождении 2 ребенка
Основные требования к заранее оформленной ипотеке
Преимущества рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки означает погашение существующего кредита и его замену новым. Есть много причин, почему рефинансируют займы:

• получить более низкую процентную ставку;
• сократить срок ипотеки;
• перейти от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой или наоборот;
• подключиться к собственному капиталу, чтобы привлечь средства для решения чрезвычайной ситуации, финансирования крупной покупки или консолидации долга.

Поскольку рефинансирование может снизить основную сумму кредита и требует оценки и сборов за подачу заявки, для домовладельца важно определить, является ли рефинансирование грамотным финансовым решением. Ипотечное рефинансирование — это стратегия, которая помогает собственникам достичь своих целей. Когда банк рефинансирует ипотеку, новый кредитор оплачивает старую ипотеку и заменяет ее новой.

Но у граждан РФ появилась другая возможность. Правительство разрешает проводить рефинансирование тем клиентам, у которых за время ипотечного срока в семье появился второй или третий ребенок. 6% от государства — прекрасный шанс быстрее выплатить займ или сократить ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование ипотеки при рождении ребенка имеет ряд условий, которые следует выполнить для проведения операции.

Что такое семейная ипотека: условия оформления

Решение о рефинансировании ипотеки зависит от многих факторов, в том числе от того, сколько времени вы планируете жить в приобретенном жилье, каковы текущие процентные ставки и сколько времени потребуется, чтобы окупить ваши расходы на выплату. В некоторых случаях рефинансирование является мудрым решением, особенно с дополнительной помощью.

Понимая возможные финансовые трудности молодых семей с детьми, правительство РФ издало постановление, позволяющее оказать помощь в выплате ипотеки. Таким образом, государство оплатит 6% по ипотечному займу тем семьям, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года появился второй, третий и последующий ребенок. К условиям рефинансирования ипотеки за второго и третьего ребенка можно отнести следующие нюансы:

• Заемщик, оформивший господдержку, должен предоставить документы, подтверждающие наличие гражданства РФ у всех членов семьи.
• Заемщиком может выступать любой из родителей.
• Что касается сроков, то ранее государство определяло максимально 8 лет на уменьшение ставки. В данный срок включены 3 года на рождение второго ребенка и еще дополнительно 5 лет на рождение третьего ребенка. Соответственно, те, у кого появилось двое детей в период выплаты ипотечного займа, получат максимальный срок в 8 лет. Но на данный момент рефинансирование ипотеки за второго и третьего ребенка, а также последующих детей является бессрочным.
• Рефинансирование могут получить только те семьи, которые оформляют займ на покупку дома или квартиры первичного рынка, то есть таких, которые либо недавно были построены, либо находятся на этапе строительства. Жителям Дальнего Востока разрешено приобретать жилье вторичного рынка.
• Также стоит учесть сумму приобретаемой недвижимости — заемщик может рассчитывать на помощь только за оформление ипотеки менее 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях. В других регионах максимально допустимый заем на рефинансирование ипотеки с детьми — 6 млн рублей.
• Никаких просрочек или задолженностей быть не должно, а первый минимальный взнос должен быть не менее 20%.
• При оформлении рефинансирования ипотеки при рождении второго или третьего ребенка сумма долга не может быть более 80%.
• Не стоит пренебрегать также страховкой, так как без данного полиса сумма рефинансирования будет меньше.

Кто может оформить рефинансирование ипотеки

Хотя такое щедрое предложение было инициировано именно правительством, решение о том, оформлять рефинансирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка или нет банки принимают индивидуально. То есть решение принимает именно финансовое учреждение.

Мы рады предоставить такую услугу только после проверки соответствия всех условий, к примеру, возраст заемщика, наличие гражданства РФ, трудовая занятость, сумма ежемесячного дохода и количество детей. Господдержка не бывает лишней.

Правила оформления рефинансирования ипотеки при рождении 2 ребенка

Если заемщика устраивают все условия рефинансирования, то дальнейшие действия состоят в подаче заявления в банк, в котором оформлялась ипотека. Банк рассмотрит заявление заемщика и вынесет решение. Снизить сумму субсидии финансовое учреждение не имеет права, ведь 6% оплачивает государственный фонд по собственной инициативе. Максимальное время на рассмотрение заявления — не более трех недель. Если по истечению срока банк не предоставит ответ или откажет, заемщик имеет полное право требовать письменного объяснения и обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции.

Вместе с заявлением на рефинансирование ипотеки заемщик должен подать пакет документов, которые запросит банк. Пакет документов может состоять из паспорта и свидетельств о рождении детей.

Основные требования к заранее оформленной ипотеке

При рассмотрении заявления на рефинансирование ипотеки с детьми банк может отказать по нескольким причинам. К примеру, заемщик может нарушить определенные требования:

• Ипотека должна быть оформлена в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022.
• Второй, третий и последующие дети должны появиться в семье в период действия государственной помощи.
• Ипотека была оформлена в указанный период на покупку жилья первичного рынка.
• У заемщика нет задолженностей по выплатам.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки может предоставить ряд преимуществ, а именно:

• Более выгодная ипотечная ставка. 6% от государства — отличная причина для рефинансирования за рождение второго и третьего ребенка. Вы сможете сэкономить, рефинансировав свою ипотеку на бессрочный период.
• Меньший ежемесячный платеж. С более низкой процентной ставкой вы также можете уменьшить ежемесячные платежи.
• Уменьшенный срок. Рефинансирование позволяет быстрее погасить ипотечный кредит и сэкономить существенную сумму в течение срока действия кредита. Вы сможете сократить срок без значительного увеличения ежемесячного ипотечного платежа.
• Удалить человека из ипотеки. Обычно после развода один из супругов, кто первоначально подписался на ипотеку, может больше не нести финансовую ответственность за кредит. Единственный способ сделать это — рефинансирование.
• Объедините две ипотеки в одну. Вы также можете объединить две ипотеки в одну первичную по более низкой ставке. Вы не уменьшаете собственный капитал, но также получаете удобство одного ежемесячного платежа вместо двух или более.

Как и многие финансовые операции, рефинансирование ипотеки является сложным процессом и требует должной осмотрительности со стороны собственников, рассматривающих такую услугу. Тщательно изучите условия и требования по оформлению рефинансирования. Это поможет вам принять решение о том, подходит вам помощь государства или нет. Если кажется, что это хороший вариант, оставьте заявку на сайте.