Рефинансирование военной ипотеки
Когда необходимо рефинансирование военной ипотеки
Как проходит процедура рефинансирования военной ипотеки
Важные нюансы при оформлении рефинансирования военной ипотеки
Преимущества рефинансирования военной ипотеки
Нужно ли заемщику оформлять страхование?
Стоимость услуг рефинансирования военной ипотеки банком
Сегодня военная ипотека — это прекрасная программа, предполагающая накопление средств государством для военных, проходящих контрактную службу, в течение 3 лет с дальнейшей передачей суммы на покупку жилья. Накопительная система помогает военным и их семьям реализовать мечту о собственном жилье.
Но, как часто случается, финансовые проблемы и экономический кризис рушат все планы, поэтому заемщикам бывает сложно выплачивать ипотеку. В данном случае государство проявило инициативу, разрешив использовать накопленную сумму средств на покупку жилья. По причине высоких процентных ставок, которые накладываются на тело кредита, правительство также инициировало возможность рефинансирования военной ипотеки банками для сокращения сроков выплаты и снижения процентной ставки.
Получение новой ипотеки для замены оригинала называется рефинансированием. Рефинансирование проводится для того, чтобы заемщик мог получить более выгодные условия и процентную ставку. Первый займ погашается, что позволяет создать второй заем. Для заемщиков с хорошей кредитной историей рефинансирование может быть хорошим способом преобразования переменной ставки по кредиту в фиксированную и получения более низкой процентной ставки.
Когда необходимо рефинансирование военной ипотеки
В любом экономическом климате возникают трудности с выплатой ипотеки. Между возможными высокими процентными ставками и нестабильной экономикой, осуществление платежей по ипотечным кредитам может стать более жестким. Если вы окажетесь в такой ситуации, возможно, пришло время подумать о рефинансировании.
Банки, в которых уже была оформлена ипотека, редко соглашаются на такие операции, так как потеря процентов по выплатам является экономически невыгодной. Но другие финансовые учреждения помогут своим клиентам переоформить и выплатить заем по ипотеке, предоставив более выгодные условия. Реструктуризация, в свою очередь, также невыгодна банкам, так как на ее оформление требуются дополнительные средства. А заемщику придется потратить время на сбор документов.
Как проходит процедура рефинансирования военной ипотеки
Для переоформления ипотечного займа оставьте заявку на сайте. Но для положительного ответа банка убедитесь в том, что вы соответствуете всем требованиям:
- остаток до закрытия ипотеки от 400 тыс. до 2,4 млн рублей;
- отсутствует риск увольнения;
- наличие хорошей кредитной истории.
Отправляя заявку, заемщику следует заполнить бланк, содержащий следующие данные:
- ФИО;
- дата рождения;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- цена жилья;
- условия оформления займа.
При положительном результате заемщику потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих личность и участие в накопительной программе, соглашение на оформление ипотеки и выписку по расчетному счету. Помимо одобрения банка на рефинансирование военной ипотеки заемщику необходимо получить согласие Росвоенипотеки – организации, контролирующей распределение государственных средств.
Важные нюансы при оформлении рефинансирования военной ипотеки
Процесс рефинансирования похож на получение ипотеки при покупке недвижимости. Должна быть веская причина, по которой вы рефинансируете, будь то сокращение ежемесячного платежа, сокращение срока кредита, получение средств для ремонта дома или погашения задолженности.
Вам нужно будет претендовать на рефинансирование так же, как вам нужно было получить разрешение на ваш первоначальный ипотечный кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучшие ставки рефинансирования будут предлагать кредиторы, и тем выше будут ваши шансы на одобрение займа. Иногда имеет смысл уделить время на повышение своего кредитного рейтинга, прежде чем начинать процесс рефинансирования.
Помимо сравнения процентных ставок, обратите внимание на стоимость комиссий и на то, будут ли они авансовыми или включены в вашу новую ипотеку. Соберите последние платежные квитанции, банковские выписки и все, что просит ваш кредитор. Если ваша документация будет готова до начала рефинансирования, это может ускорить весь процесс.
Преимущества рефинансирования военной ипотеки
Для домовладельца важно иметь четкое понимание своего финансового положения и целей. Поэтому заемщики могут рассмотреть возможность рефинансирования по нескольким причинам:
- Более низкая ежемесячная плата. Чтобы уменьшить общий платеж и процентную ставку, имеет смысл потратить время на сбор документов и рефинансирование. В долгосрочной перспективе стоимость ипотечного финансирования будет оплачиваться за счет ежемесячных накоплений. Поэтому важно рассчитать точку безубыточности, которая поможет определить, будет ли рефинансирование разумным вариантом.
- Управление вашим кредитом. Достижение лучших кредитных баллов является еще одной важной причиной для рефинансирования. Если кредитный рейтинг домовладельца стал лучше, потому что ипотечные платежи были сделаны вовремя, заемщик может быть в состоянии воспользоваться этим улучшенным кредитом путем рефинансирования в кредит с более низкими процентными ставками и уменьшенными выплатами.
- Консолидация задолженности. Она поможет кредитному баллу и будет являться еще одной важной причиной рефинансирования вывода средств. Заемщик может использовать деньги, полученные в результате рефинансирования, для погашения других счетов, таких как кредитные карты.
- Получение доступа к собственному капиталу. Заемщик может захотеть объединить долги и погасить счета по кредитным картам.
- Погашение ипотеки раньше. Может быть, заемщик заканчивает службу, поэтому господдержка в виде процентных ежемесячных выплат прекращается. В данном случае имеет смысл ускорить процесс закрытия ипотеки.
Нужно ли заемщику оформлять страхование?
Ипотечное страхование снижает риск для ссудодателя при выдаче займа, поэтому вы можете претендовать на ссуду, которую в противном случае вы не смогли бы получить. Как правило, заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены дома, должны будут платить за ипотечное страхование.
И если для простых жителей РФ ипотечное страхование не является обязательной процедурой, военная ипотека оформляется иначе. При оформлении ипотечного займа закон обязывает военнослужащих оформлять страхование не только на приобретенное жилье, но и на собственное здоровье и жизнь.
Стоимость услуг рефинансирования военной ипотеки банком
Естественно, как и любая финансовая операция, рефинансирование не может быть оформлено абсолютно бесплатно. В целом рефинансирование включает в себя следующие расходы на закрытие:
- Заявочный взнос. Кредиторы взимают эту плату, чтобы покрыть расходы на проверку кредитного отчета заемщика и первоначальные затраты на обработку заявки на кредит.
- Страхование. Этот сбор покрывает стоимость полиса, который обычно выдается титульной страховой компанией. Он страхует держателя полиса на конкретную сумму, покрывающую любые убытки, вызванные несоответствиями, обнаруженными в праве собственности. Сбор также покрывает расходы на проверку публичных записей, чтобы подтвердить право собственности на имущество.
- Оплата госпошлины.
- Оформление выписки из ЕГРН.
Госпошлины и процентная ставка — не единственные траты, которые стоит взвесить, когда вы решаете, стоит ли оформить рефинансирование. Чтобы принять окончательное решение, подсчитайте, сколько времени потребуется, чтобы стоимость рефинансирования ипотеки окупилась. На сайте вы сможете найти и использовать специальный калькулятор, который точно рассчитает выгоду от рефинансирования.
